Préstamos a plazos – saldo decreciente, cuota fija y la trampa del interés plano

Qué muestra

Un préstamo se devuelve en cuotas mensuales que combinan capital e intereses. Con capital constante, cada mes se amortiza la misma cantidad de capital y los intereses se calculan sobre el saldo pendiente, por lo que las cuotas bajan con el tiempo. Una anualidad mantiene la cuota fija, A = P·i/(1 − (1 + i)⁻ⁿ) con tasa mensual i, de modo que la parte de intereses disminuye y la de capital aumenta. El interés plano se cobra cada mes sobre el préstamo inicial, lo que hace que su tasa efectiva sea muy superior a la anunciada. La simulación representa los tres métodos mes a mes.

Cómo usarla

Deja los valores iniciales de Importe del préstamo, Tasa de interés y Plazo, y observa primero Cuotas mensuales iguales (anualidad): compara la parte de intereses y la de capital en la primera y la última barra. Después cambia el Método de pago a las otras dos opciones y compara el total de intereses y la tasa efectiva en la tabla. Por último, duplica el Plazo y observa cómo cambian la cuota mensual y el total de intereses.

Parámetros que puedes cambiar

• Importe del préstamo 1–80
• Tasa de interés 1–36 %/año
• Plazo 3–240 meses
• Método de pago Capital constante, interés sobre saldo pendiente, Cuotas mensuales iguales (anualidad), Interés plano sobre el capital inicial
• Moneda Según el idioma, Dólar estadounidense, Euro, Rupia india, Rupia indonesia, Riyal saudí

Preguntas para explorar

1. ¿Por qué el interés plano sale más caro que el interés sobre saldo pendiente con la misma tasa anunciada?
2. Si se duplica el plazo, ¿cómo cambian la cuota mensual y el total de intereses de un préstamo con anualidad?
3. En un préstamo con anualidad, ¿por qué la parte de intereses de la cuota es mayor en el primer mes?